Évaluer le risque de crédit des demandes de financement

• En collaboration avec les autres Analystes de crédit, s’assurer que:
  • la politique de financement est adéquatement appliquée sur chacun des projets de financement (respect des balises du cadre de référence et des lignes directrices de financement, viabilité financière du projet en évaluant la cohérence des hypothèses de projections financières et le risque financier du projet);
  • le risque sur chaque projet de financement est adéquatement encadré en validant: les mesures d’atténuation au risque (prise de garanties, caution, etc.), les modalités de financement (modalités de décaissement, amortissement, etc.) et la tarification du projet (taux d’intérêts, cote de risque, etc.);
• Émettre des recommandations sur les dossiers;
• Collaborer avec l’Analyste en financement durable à la révision du montage du dossier lorsque la recommandation est une révision du dossier.

Assurer le suivi de la performance du portefeuille (risque et rendement) et ses impacts sur le modèle économique

• Suivi du portefeuille:
  • Mettre en place et assurer la mise à jour des indicateurs et des outils de suivis (rapports, tableau de bord, etc.) de la performance financière et du risque;
  • Analyser le portefeuille de prêts pour en faire ressortir tous les éléments pertinents de risque et de performance : tendances des variations des cotations de risques et des conditions de crédit, rapports en retard (ET), révisions annuelles en retard, éléments de risque financier, etc.;
  • Émettre des recommandations aux équipes terrains et accompagnement, avec une vision intégrée du risque de crédit; 
  • Faire évoluer les outils de suivi de performance du portefeuille (rapports, tableau de bord, etc.);
  • Suivi du modèle économique Evol:

• Estimer le TRI, faire la mise à jour du modèle économique et faire des recommandations pour optimiser le rendement du portefeuille Evol.

Développer et suivre la performance des modèles de crédit

• Développer et faire la surveillance de la performance des modèles de crédit : 
  • Modèle de cotation à l’octroi, modèle de suivi, modèles de paramètres de risque (PD et de LGD);
  • Faire la mise à jour des modèles de crédit lorsque requis;
• Développer et faire la surveillance des modèles de perte (provision):
  • Définir les critères de provisionnement et les mettre à jour;
  • Maintenir à jour le processus de provisionnement et sa gouvernance;

• Définir et assurer la surveillance des critères des dossiers à risque:
• Assurer la reddition de comptes des listes de surveillance des dossiers à risque et faire des recommandations en termes de suivi et d’accompagnement;
• Participer activement au comité de gestion des dossiers à risque.

Mettre à jour et définir des politiques et lignes directrices encadrant le risque

• Assurer que la politique de financement reflète l’appétit au risque de l’organisation (son positionnement, notamment en lien avec la prise en compte des enjeux de développement durable) et demeure alignée avec le marché;
• Mettre en place de nouvelles lignes directrices qui encadreront la gestion du risque du portefeuille et améliorer les lignes directrices existantes et le cadre de référence Financement;
• Définir et mettre à jour:
  • le modèle de tarification des financements pour refléter le risque de chaque dossier (dans le cadre du positionnement de l’organisation) et effectuer une vigie pour s’assurer que le modèle en place est toujours compétitif;
  • des outils d’évaluation du risque de crédit.

Être un vecteur de diffusion de la culture du risque au sein d’Evol

• Participer activement au développement d’une culture du risque au sein de la grande équipe;
• Soutenir la grande équipe pour donner accès aux informations pertinentes à notre gouvernance, mais aussi à l’externe (impact et crédit);
• Investir activement dans le développement de ses compétences en développement durable et ce, en collaboration avec l’Analyste de crédit, données et optimisation de l’impact.

Autres mandats divers

• S’assurer, en tout temps dans le processus de financement, du respect de la politique de financement et de la conformité;
• Participer activement à préserver notre culture organisationnelle, par son attitude et ses comportements bienveillants et dans le respect de nos valeurs, tout en collaborant à maintenir un milieu de travail inclusif.
  

Parce que l’on évolue constamment, les responsabilités présentées ici peuvent varier et les mandats peuvent se peaufiner, en cohérence avec le rôle. Cela nous permet de conserver notre agilité, d’optimiser nos façons de faire, en misant sur les talents de chacun·e.